신용점수상 별 문제가 없던 차주였는데, 자산원클릭으로 확인해보니 보유 부동산 3건에서 압류가 잡혀 있어서 회수 가능성이 사실상 없는 상태였습니다. 미리 사전 확인을 통해 심사 단계에서 리스크를 차단했던 경우죠.
이번 인터뷰에서는 ○○저축은행 이○행 부장님을 만나 실무에서 어려움을 자산원클릭을 통해 어떻게 풀어나가고 있는지 들어봤습니다.
저축은행 리스크 관리팀에서 가장 답답했던 부분
저축은행에서 여신 심사·리스크 관리 일을 하고 있습니다. 이 업무를 하다 보면 차주의 자산 구조를 빠르게 파악해야 하는 순간을 자주 마주하곤 하죠.
기존에는 신용점수와 체납 이력 정도만 보고 차주를 평가할 수밖에 없었어요. 그런데 신용점수상 양호한 차주여도 실제로는 압류가 잡힌 자산이 있다던가, 회수가 어려운 구조인 케이스가 적지 않습니다. 결국에는 사후에 부실로 이어지는 일이 반복됐죠.
이처럼 실제 업무를 진행하면서 가장 답답한 건 크게 두 가지였습니다.
📌 신용점수·체납 이력만으로는 차주의 실제 회수 가능 자산을 알 수 없다는 점
📌 이미 대출이 나간 기존 차주의 자산 변동을 추적할 방법이 없다는 점
대출 심사 단계에서도, 기존 차주의 사후 관리에서도 한계가 컸습니다.
자산원클릭, 처음엔 반신반의했죠
자산원클릭은 비슷한 업계 분들이 먼저 쓰고 있다는 얘기를 듣고 알게 됐습니다. 처음에는 업무에 얼마나 도움이 될까 의문이 있기도 했죠.
이름과 주민등록번호 앞자리만으로 차주의 부동산 보유 현황을 확인할 수 있다는데.. 여신 쪽에서 일하다 보면 이런 서비스일수록 리스크가 있지는 않을까? 하며 실은 더 조심히 보게 되거든요.
테스트로 몇 건 돌려봤더니 생각보다 훨씬 괜찮더라고요.
개인 명의 부동산은 물론이고 법인 명의 자산까지 한 번에 정리돼 나왔고, 신용점수로는 추상적일 수 밖에 없는 차주의 실제 자산 구조가 구체화되는 느낌이었죠.
알고 보니 키움저축은행을 비롯해 다른 저축은행·캐피탈에서도 비슷한 용도로 이미 쓰고 있다고 하더라고요.
심사 단계 — 신용점수에 ‘재산 추정 정보’까지 더하는 구조
지금은 대출 신청이 들어오면 신용점수·체납 이력에 더해 자산원클릭으로 차주의 부동산 보유 현황까지 같이 확인합니다.
신용점수상으로는 멀쩡한 차주여도, 자산원클릭에서 보면 보유 부동산 전부에 압류·근저당이 복잡하게 얽혀 있는 경우가 종종 있다는걸 발견하고, 그런 케이스는 심사 단계에서 미리 거를 수 있게 됐죠.
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사후 관리 — 기존 차주의 자산 변동, 꾸준히 모니터링하는 용도
가장 크게 달라진 건 사실 사후 관리라고 볼 수 있어요.
리스크 관리팀에서는 이미 대출이 나간 차주들의 자산 변동을 꾸준히 봐야 하는데, 특히 상환을 미루기 시작하거나, 이미 여러 군데 빚이 있는 차주의 경우 자산이 빠져나가거나 새로운 압류가 잡히기 시작하면 그게 부실 신호인 경우가 많거든요.
자산원클릭으로 정기적으로 조회해보면, 차주의 부동산이 처분됐는지, 새로운 압류가 잡혔는지가 그때그때 보입니다. 그 신호를 잡아서 선제적으로 회수 절차에 들어가거나 추가 담보를 요청할 수 있게 됐습니다.
그러니 신용점수가 떨어지기 전에 자산 차원에서 먼저 변화가 잡히는 케이스가 의외로 많고 이게 사후 관리에서 가장 큰 무기가 되었죠.
이런 분들께 특히 추천합니다
저축은행·캐피탈에서 차주의 실제 자산 구조까지 빠르게 검증하고 싶은 경우가 많습니다.
✔ 신용점수·체납 정보 외에 차주의 재산 추정 정보까지 사전 확인하고 싶은 분
✔ 이미 대출이 나간 기존 차주의 자산 변동을 꾸준히 모니터링하고 싶은 분
✔ 개인 차주뿐 아니라 법인 차주의 자산 구조까지 한 번에 파악하고 싶은 분
키움저축은행 등 국내 저축은행·캐피탈사가 이미 활용 중인 이유, 직접 써보시면 바로 체감하실 수 있을 꺼라고 확신합니다.
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