버팀목전세자금대출, 청년버팀목전세대출 이자 및 한도 금리 조건 비교 총정리 (2026)

전세자금이 부족할 때 가장 먼저 알아보는 것이 전세대출이죠. 그중에서도 정책대출인 버팀목전세자금대출과 청년버팀목전세대출은 대표적인 정책 전세대출 상품인데요.

둘 다 금리가 낮아 인기가 높지만 대상과 한도, 금리 구조는 서로 달라요.

그래서 이번 글에서는 시중은행 전세대출과 정책대출 차이부터 버팀목전세대출과 청년버팀목전세자금대출의 조건 비교까지 한 번에 정리해볼게요.

🔎 은행 전세대출 vs 정책대출 차이

전세대출은 크게 은행의 전세대출과 정부의 정책대출 두 종류로 나눌 수 있어요. 시중은행 전세대출은 은행 자체적으로 운영하는 상품이고, 정책 전세대출은 정부가 주거 안정을 위해 지원하는 상품이라는 점이 크게 다른데, 아래에서 각각 특징들을 알아볼게요.

🔹 은행 전세대출 특징

• 은행 자체 상품

• 금리 상대적으로 높음

• 소득·신용 중심 심사

• 한도 높음

• 대상 제한 적음

👉 대출한도가 높고 심사가 비교적 유연하지만 금리가 높다는 점이 특징이에요.

🔸 정책 전세대출 특징

• 정부 지원 상품

• 낮은 금리

• 소득·자산 기준 존재

• 대상 제한 있음

• 보증기관 연계

👉 대상에 제한 조건은 있지만 금리가 매우 낮은 특징이 있어요.

이처럼 정책대출은 조건들이 다소 까다로울 수 있지만 금리 혜택이 매우 크다는 점에서 많은 분들이 선호하고 시중은행의 대출보다 먼저 알아보게되죠. 정책대출의 대표적인 전세대출로는 버팀목전세대출과 청년버팀목전세대출이 있으며, 각각 무주택 서민과 청년의 주거 안정을 목적으로 운영되고 있어요.

그럼 두 전세대출의 조건과 어떤 상품이 나에게 유리할 수 있는지 예시도 함께 살펴볼게요.

📍 버팀목전세대출 VS 청년버팀목전세대출

버팀목전세대출은 무주택 서민을 위한 정책 전세대출이고, 청년버팀목은 사회초년생·청년 주거 안정 목적인 청년 특화 상품이에요. 그럼 두 정책의 공통되는 조건을 먼저 알아볼까요?

✔ 공통 조건

• 임대차계약 체결 + 보증금의 5% 이상 납부

• 세대원 전원 무주택

• 중복대출 금지(기금대출·전세대출·주담대 이용 중이면 원칙적으로 불가)

• 부부합산 총소득 기준 충족

• 자산 기준 충족: 2026년 기준 순자산 3.45억 이하

• 신용정보(연체/부도/신용회복 등) 문제 있으면 불가

• 신청기한: 잔금일/전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내(갱신도 3개월)

여기까지는 둘 다 비슷한데, 이제부터 차이가 생겨요.

🕵️‍♀️ 대상 조건 비교

일반 버팀목전세대출은 민법상 성년인 만 19세 이상 세대주를 대상으로 하고, 소득 기준이 존재하고 사회초년생에게 특별히 유리한 구조는 아니기 때문에, 일정한 소득과 세대주 요건을 갖춘 무주택 가구를 중심으로 이용되는 상품이라고 볼 수 있어요.

반면 청년버팀목전세대출은 만 19세부터 34세까지의 청년을 대상으로 하며, 예비 세대주도 신청이 가능하다는 점에서 접근성이 더 높아요. 소득 기준이 일부 완화되어 있어 사회초년생에게 보다 유리한 구조를 갖고 있어요.

👉 따라서 대상의 조건으로 본다면,

• 34세 이하(청년 요건 충족)면 청년버팀목을 먼저 검토

• 35세 이상이면 일반버팀목 검토가 현실적이에요.

💰 대출 한도 비교

👉 대출 한도를 비교해 보았을 때

• 1인 청년은 청년버팀목(80% + 1.5억)이 유리한 경우가 많고

• 신혼/2자녀 이상이면 일반버팀목 한도(수도권 최대 2.5억)가 훨씬 커질 수 있어요.

🏛 금리 비교 (2026 기준)

일반버팀목과 청년버팀목의 금리는 소득·보증금·기간에 따라 달라져요.

• 일반버팀목전세대출 소득별 금리 조건표

• 청년버팀목전세대출 소득별 금리 조건표

• 일반 VS 청년버팀목 금리 비교

👉 두 대출을 비교해 보았을 때 같은 소득이라면 청년버팀목이 기본금리가 더 낮은 구간이 존재해요(예: 소득 2천 이하 구간).

🟤 공통 우대(중복 적용 불가)

• 기초생활수급/차상위(연소득 4천 이하): 1.0%p

• 한부모(연소득 5천 이하): 1.0%p

• 장애인/다문화/노인부양/고령자: 0.2%p

• 자녀 우대: 다자녀 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p

🟤 추가 우대(일부 중복 가능)

• 주거안정월세대출 성실납부: 0.2%p

• 전자계약(2026.12.31 신규접수까지): 0.1%p

• 심사산정금액의 30% 이하만 대출: 0.2%p(최대 4년)

🟤 청년버팀목에만 있는 추가 우대

• 만 25세 미만 단독세대주(60㎡ 이하 등 요건): 0.3%p(최대 4년)

• 중소기업취업/청년창업: 0.3%p(최대 4년)

※ 우대 적용 후 최종금리가 1.0% 미만이면 1.0%로 하한 적용(다만 우대 적용 상한 등 세부 규정 있음)

💡 전세대출 선택 예시

일반버팀목과 청년버팀목 중 어떤 대출이 나에게 유리할지 예시를 통해 확인해볼게요.

🙎‍♀️ 만 27세 / 연소득 3,600만원 / 보증금 2억 / 대출 1.5억 필요

• 청년버팀목 금리(2천~4천): 2.5%

• 일반버팀목은 보증금 1억 초과 구간이라 금리 2.9%(2천~4천 / 1억 초과)

👉 같은 조건이면 청년버팀목이 0.4%p 낮을 수 있어 청년보팀목이 유리하답니다. 실제 적용은 우대/심사 결과에 따라 달라질 수 있지만, 기본표 기준으로는 차이가 꽤 나요.

💏 신혼부부 / 수도권 보증금 3.5억 / 대출 2억필요

• 청년버팀목은 보증금 상한이 3억이라 애초에 불가,

• 일반버팀목(신혼)은 보증금 상한이 수도권 4억, 호당한도도 수도권 2.5억까지 가능

👉 이 경우는 일반버팀목이 현실적으로 선택지가 되죠.

반면 고소득 직장인이라면 소득기준에서 탈락될 가능성이 높아, 시중은행의 대출 이용이 필요해요.

📢 내 조건이 완벽해도 전세대출 불가?

버팀목, 청년버팀목전세대출의 대상 조건에 완벽하게 부합된다고 하더라도 집에 문제가 있다면 전세대출이 불가할 수 있어요. 전세대출은 계약 후 심사에서 불가판정을 받게 되면 계약금 손실의 위험이 존재하기 때문에 대출 가능성을 미리 알아두는 것이 중요해요.

대표적으로 전세대출이 거절되거나 불가한 경우를 살펴보면

✅ 과도한 선순위채권이 있는 집

✅ 금융권 및 보증보험사의 기준시세 대비 보증금이 높은 집

✅ 압류와 가압류, 경매 등과 같은 권리침해 사항이 있는 집

✅ 건축물대장상 위반건축사항이 있는 집

✅ 다가구주택, 다중주택 등 보증심사가 까다로울 수 있는 집

✅ 대지권 미등기나 별도 등기 등 표제부에 문제가 있는 집

✅ 집주인에 문제가 있는 집

등 집과 집주인의 문제가 많아요.

“이 집, 버팀목 전세대출이 되는 집일까?”

고민될 때 내집스캔으로 ✔ 버팀목 전세대출 가능성 ✔ 보증보험 가입 가능성 ✔ 구조적 위험 요소 를 계약 전에 확인해두면, 은행 가기 전에 확실한 방향이 잡혀서 시간과 연차를 낭비하지 않을 뿐만 아니라 계약금 손실, 정신적 고통도 줄일 수 있답니다.

정리하면,

버팀목과 청년버팀목 대상·한도·금리 구조가 다른 상품이므로, 단순히 금리만 보고 선택하기보다

✔ 내 연령

✔ 소득

✔ 보증금 규모

✔ 대출 필요 금액

을 함께 고려해 선택하는 것이 중요해요.

전세대출은 집 계약 전에 미리 가능 여부를 확인해야 계약금 리스크를 줄일 수 있다는 점도 꼭 기억하세요!

이상, 내집스캔이었습니다 😊